O que são fintechs?
O ecossistema financeiro brasileiro tem passado por intensas transformações à medida que a tecnologia se torna mais presente em nossas vidas, com isso os órgãos reguladores são desafiados a manter as regulamentações atualizadas à realidade, especialmente quando tratamos de fintechs.
Fintech é uma palavra popularizada que tem origem na junção de outras duas: Financial + Technology. Em termos práticos, fintech representa as empresas que operam no mercado financeiro, geralmente propondo soluções inovadores e mais eficientes, por meio do uso intensivo de tecnologia. Em geral, os principais diferenciais das fintechs consistem em redução de custos, desintermediação e democratização de produtos e serviços.
Algumas categorias comuns de fintechs são:
Crédito e captação de recursos
Buscam desburocratizar o acesso a recursos financeiros, usando a tecnologia para o cálculo e mitigação de risco, bem como favorecer a experiência dos clientes. Dois grandes exemplos são a Creditas e a Pravaler, tornando o mercado de crédito mais robusto e competitivo.
Seguros
Plataformas que realizam comparações rápidas de valores e serviços de diferentes empresas, como por exemplo a Minuto Seguros.
Pagamentos
Visam facilitar a realização de pagamentos de diversas naturezas, no Brasil temos grandes nomes como Stone ou PicPay, que têm se consolidado cada vez mais no mercado.
Bancos digitais e investimentos
Uma característica das fintechs desse tipo é promover a democratização do conhecimento e facilitar o acesso à serviços bancários e ao mercado de capitais, essa tem sido estratégias utilizadas por grandes nomes como XP ou Nubank, por exemplo.
Como é o ecossistema brasileiro de fintechs?
O ecossistema brasileiro de fintechs tem se fortalecido, segundo o 2021 Global Fintech Ranking, São Paulo ocupa a quarta posição de maior ecossistema de fintech do mundo.
Nesse sentido, para que o mercado continue em franco crescimento, é preciso ter em mente quais são os principais desafios encontrados. Em 2022, segundo a ABFintechs, 1 em cada 3 fintechs têm dificuldades para gerar receitas, enquanto 1 em cada 4 fintechs têm dificuldades em atender aos requisitos do ambiente regulatório.
Como é a regulamentação de fintechs no Brasil?
O Banco Central do Brasil é a entidade responsável pela regulamentação do ecossistema, porém suas propostas de mudanças devem passar pela aprovação do Conselho Monetário Nacional. Nesse sentido, à medida que as fintechs vão tomando grandes proporções novas legislações vão surgindo.
O movimento mais recente do BC nesse meio foi de propor mudanças nas regras aplicadas às Instituições de Pagamentos, que se aprovadas pelo CMN, deverá se adequar em função ao porte da empresa, dessa forma mantendo a entrada facilitada para novos players e ao mesmo tempo mantendo o ambiente bem regulado para grandes players já consolidados.
Quais são as vantagens das fintechs?
Com o avanço tecnológico e dos serviços constantemente aprimorados, os clientes são os que mais se beneficiam.
Tecnologia
Além do uso intensivo de tecnologia por trás dos produtos e serviços, a maioria dos canais de atendimento são online.
Agilidade nos atendimentos
São diversos canais de atendimento ao cliente e a proximidade com o consumidor é maior.
Carteira de produtos diversa
Algumas são empresas que nasceram para diversificar e reinventar o mercado.
Impacto social
Por serem mais acessíveis, pessoas que antes não tinham condições de terem acesso a uma conta bancária, hoje podem usufruir de diversos serviços financeiros.
Como abrir uma fintech?
Como qualquer tipo de negócio, o processo de abertura de uma fintech envolve diversas questões fiscais, gastos com marketing, registro de marca, contratação de colaboradores e outros gastos fixos.
Esteja atento às oportunidades e tendências do mercado e conte sempre com uma boa assessoria, como a FFX, que há mais de 10 anos vem desenhando e implementando soluções para fintechs junto aos órgãos reguladores do Sistema Financeiro Nacional.
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